2020年中總工商業座談會澳門銀行公會發言稿

“疫”境同行，並肩奮進

                                                             澳門銀行公會主席 葉兆佳

　　澳門銀行公會關於澳門銀行業去年經營情況、銀行業正面對的考驗和挑戰、業界應對疫情的具體措施，以及關於2020年展望如下，希予指正。

一、2019年澳門銀行業經營發展情況回顧

　　2019年，在中美貿易摩擦、地緣政治不穩、內地經濟增長放緩等諸多因素底下，製造業、國際貿易、物流等行業發展受到嚴重影響，經濟及投資活動表現疲弱，全球經濟是經歷了近十年來最低速增長，增長率放緩至2.3%。

　　去年澳門銀行業面對外圍形勢復雜多變，以及經濟前景存在諸多不確定性的情況下，憑借高程度國際化業務、優良營運能力、現代化管理水平，以及金融產品多樣性，積極拓展自身經營範圍及客戶群，整體保持著較好的發展勢頭。截至2019年底，澳門銀行數量增至30家，總資產2.02萬億澳門元、總存款1.16萬億澳門元、總貸款1.07萬億澳門元，同比分別增長12.9%、4.4%、6.5%。各項金融指標穩健，流動比率33.1%、不良貸款比率維持在0.2%低水平、本地注冊銀行資本充足率達14.2%、股本回報率20%，多項數據高於國際監管要求和標準。惠譽國際評級有限公司及穆迪投資者服務公司分別對澳門維持“AA”及“Aa3”信用評級，另“亞太區打擊清洗黑錢組織”(APG)相互評估跟進報告中，成為首個以全部合格評級通過所有40項FATF法律技術性合規的地區，高度肯定澳門在打擊清洗黑錢工作。以上充分地反映澳門行業整體業務有所增長同時，仍能保持健康發展。此外，據澳門統計暨普查局資料顯示，截至2019年第三季從事澳門銀行業的人數達6,718人，同比增加6.4%，為本地提供專業及優質就業機會，為年青人向上流動創造了空間和條件。

　　澳門銀行業作為澳門經濟適度多元發展的主要產業之一，結合國家所賦予的定位和功能，持續配合特區政府發展金融業的策略和方針，以及在同業共同努力下，取得以下新進展。

　　第一、粵港澳大灣區金融合作。主要表現在，分別有銀行與特區政府簽署融入粵港澳大灣區建設的服務合作協議，配合特區政府積極融入灣區發展，這也大灣區規劃綱要正式發佈後的第一份銀政合作協議；推出代理見證開立個人銀行帳戶業務等。第二、以債券業務為突破口，培育澳門資本市場再升級。去年，澳門銀行業界成功承銷財政部首次在澳發行20億人民幣國債；成功發行涵蓋人民幣、美元和歐元等值70億元人民幣綠色債券，其中美元債券成功實現了亞太區首筆，同時也是新興市場及Reg S規則下，以SOFR定價的債券發行；此外，還成功承銷珠海華發集團在澳門首次成功發行2億美元公募公司債，開創了內地企業在澳門債券市場發債融資的新紀元。以上措舉進一步發展了澳門債券市場，為企業豐富了在澳門的融資渠道。第三、發揮中葡金融平台功能。主要銀行業務輻射葡語國家地區，利用澳門優勢敍辦葡語國家融資業務。澳門兩家發鈔行去年赴安哥拉、莫桑比克紹介和推介人民幣清算業務，獲得兩國商業銀行的歡迎，有助於澳門繼續做好中葡金融平台角色，進一步推動人民幣走向國際化。第四、提供業務撮合機會。去年澳門銀行公會聯同幾內亞比紹銀行與金融機構公會、莫桑比克銀行公會、葡萄牙銀行公會、聖多美銀行協會，共同簽署《推動澳門與葡語國家商業銀行合作倡議書》，進一步加強澳門與葡語國家的金融合作。銀行公會去年亦主辦及合辦多場會議及論壇活動，包括“2019 年中國資本市場澳門推介會”“澳門融資租賃營商環境考察團對接交流會”“央企與澳門金融界業務對接交流會”“2019年中國國際融資租賃產業論壇”等，通過舉辦上述活動，為業界提供撮合機會，逐步打造公會獨特平台作用。第五、熱烈慶祝特區政府成立二十週年。去年澳門兩家發鈔行成功發行了慶祝澳門回歸祖國二十週年新鈔並舉辦發鈔展覽，向社會各界人士充分展現澳門銀行業發展成就，為澳門特區政府成立二十週年獻禮。

二、澳門銀行業目前所面對的考驗與挑戰

　　2020年，新型冠狀病毒肆虐全球，至今已蔓延超過190個國家和地區，導致全球經濟活動嚴重受阻，引發國際金融市場出現劇烈動盪。全球各國為防止因疫情下經濟進一步陷入衰退，多國央行先後陸續宣佈降息，另英美等國家宣佈貨幣量化寬鬆計劃，減輕疫情對其經濟帶動的衝擊，但導致了全球加快進入超低息利率政策，以及超寬鬆貨幣政策的新時代。

　　銀行業作為百業之母，其對國家或地區的金融及經濟穩定性發揮重要的作用。如今國際金融市場產生了巨大的變化，一方面在超低息環境下導致銀行業息差進一步收窄，目前澳門銀行之貼現窗基本利率已下調至0.86個百分點，意味著未來本澳銀行吸收存款能力表現將有所下降，經營成本較以往有所提高。

　　另一方面，中美貿易摩擦、歐元區經濟陷入低迷、地緣政治、外交風波等問題仍然持續，結合目前新冠疫情正困擾歐美等國家或地區，預計未來全球經濟將面臨更多的不確性，導致澳門銀行在金融工具發行、放貸時較以往更為審慎，風險把控的難度較以往有所提升。另近期國際金融市場波動性較大、同業相互競爭等因素作用下，本澳銀行的流動性管理將備受考驗。

　　因此，面對嚴峻的金融考驗和挑戰，希望特區政府審視現時國際金融市場大環境，為本澳銀行業長遠穩定發展深謀遠慮，並提供支持本澳銀行業穩定發展的措施。例如︰提高流動性指標監管容忍度，引導銀行加大信貸支持力度，擴大合資格抵償資產範圍，增強銀行流動性資產配置，給予抗疫貸款監管支持，加快人民幣互換協議落地，增強本地人民幣流動性。

三、銀行業界應對疫情的具體措施

　　在疫情的影響下，澳門經濟亦難以獨善其身，首季博彩毛收入僅錄得約304億澳門元，同比大幅下跌60%。當前澳門仍要面對境外疫情的持續蔓延、本地和內地輸入性防控工作趨嚴，難以避免對本地經濟及民生福祉構成重大影響。

　　面對疫情帶來的嚴峻挑戰，一方面澳門銀行業界積極配合特區政府防疫工作。在疫情爆發初期，為保障人員生命安全，減少疾病傳播及擴散風險，所有銀行網點於1月30至31日暫停對外服務，網上銀行、ATM機等自助管道則維持正常運作。另響應特區政府抗擊疫情指引，在防疫的關鍵時刻，為減少人流聚集，避免增加交叉感染風險。在2月5至21日期間，有序調整全澳各銀行網點營業時間及規模，做到防範疫情同時維持澳門金融服務基本運作。此外，各銀行充分考慮員工的健康狀況，加強了網點衛生及安全意識，如為員工派發口罩、等防護設備、門口設置體温檢查等，同時對需要在網點辦理業務客戶進行疏導及分流工作，以及鼓勵客戶盡量使用線上服務進行交易。

　　另一方面澳門銀行業界勇擔社會責任，疫情期間與特別政府及廣大市民共同進退，推出一系列金融舒困措施，為受影響的個人及企業客戶同渡時艱。包括︰

　　(一)臨時性舒緩供款措施︰允許因疫情遇到經濟困難的物業按揭本地客戶，包括個人客戶、商戶及公司客戶，向銀行申請只還利息，暫停償還本金，時限最長6個月，以舒緩他們每月供款壓力。

　　(二)提供一系列抗疫貸款，多方位助企業渡過難關︰業界根據疫情下本澳各階層企業不同程度的金融需求，針對本澳企業採購防疫資源、營運資金周轉及成本壓力等問題，先後推出抗疫專項貸款、防疫物資專項貸款、抗疫工程貸款、中小企業抗疫援助貸款、租金周轉援助貸款、應急周轉以及短期按揭與階段性供款等金融產品，並為辦理相關業務的客戶提供提供專線、電子申請、綠色通道快速審批等支援服務。通過提供一系列抗疫貸款及相應的金融服務，多方位支持本澳企業客戶面對疫情困境，協助本澳“穩經濟、穩就業、保民生”。

　　(三)通過本地債券市場，發行社會責任債券︰業界成功發行中小企專項(疫情防控)社會責任債券，募集資金用於支持澳門中小企業抗疫的專項貸款，以及滿足醫療衛生、醫療器械製造等疫情防控相關領域的資金需求。該債券是境外市場首筆抗疫主題債券發行，也是境外市場中資機構首筆獲得社會責任認證的債券，體現了澳門銀行業能突破疫情下的“被動”處境，通過發債方式“主動”出擊，既響應特區政府抗疫措施過，又可進一步推動本地債券市場發展。

　　(四)進一步推廣線上金融產品，推動智慧金融建設︰業界在疫情期間推出“手機銀行掃碼支付立減”優惠，該措施能引導市民更多使用移動支付，避免現金交易時所產生的衛生問題，同時也可通過消費減免，刺激市民消費意欲，提振澳門內需。此外還提供網上銀行及手機應用程式轉賬匯款手續費全免等等，以鼓勵客戶多使用線上金融平台，有利推動本地智慧金融建設。

四、關於2020年展望

　　“沒有一個冬天不可逾越，沒有一個春天不會到來”。展望2020年，新冠疫情的爆發對全球經濟產生較大的負面影響，也對澳門整體造成一定衝擊。然而，澳門銀行業面對困難不畏懼，積極配合特區政府提振經濟措施，持續為受疫情影響客戶提供金融舒困服務，致力維護澳門經濟及金融穩定。而隨著內地疫情先防先控，預計內地經濟能在短期內有序恢復，有利於自由行政策重新開放，屆時澳門博彩旅遊業及本地消費可跟隨恢復，相信疫情對本澳整體經濟的影響只是短期的。澳門銀行業界將密切追蹤疫情發展情況，與特區政府、社會各界及廣大市民攜手“疫”境同行，並肩奮進，共盼“疫”走春來，金蓮花開。相信在各界同仁的齊心努力下，澳門經濟必將盡快恢復繁榮發展。

　　謝謝大家！